Naissances, fêtes de fin d’année, anniversaires… De nombreuses occasions peuvent donner lieu au versement d’argent à un enfant. Il est possible que vous souhaitiez placer ces sommes pour que votre enfant en profite à partir de ses 18 ans. Quels sont les produits d’épargne adaptés aux mineurs ? Comment s’y retrouver dans l’offre disponible ? On fait le point.
Ce qui change au 1er février 2026
Le taux du livret A est abaissé à 1,5 % et celui du livret d’épargne populaire (LEP) à 2,5 % à compter du 1er février 2026 (arrêté du 28 janvier 2026).
Aussi, le taux du livret jeune ne peut être inférieur à celui du livret A (1,5 % à partir du 1er février).
Qui peut ouvrir un produit d’épargne pour un enfant ?
L’ouverture d’un produit d’épargne pour un enfant ne peut être faite que par les parents ou par le ou les représentants légaux. Même si les fonds sont versés par une autre personne, comme les grands-parents, ce sont les représentants légaux qui doivent ouvrir le produit d’épargne.
La seule exception à cette règle concerne le Livret A (voir ci-dessous), qui peut être ouvert par la personne mineure à partir de 16 ans, sans nécessiter le consentement des parents.
Comment ouvrir un produit d’épargne pour son enfant ?
Il existe deux manières de souscrire un produit d’épargne pour votre enfant :
- en vous rendant dans l’agence bancaire auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir ce produit d’épargne, avec les pièces justificatives demandées (généralement votre pièce d’identité, celle du mineur et un justificatif de domicile),
- en ligne, en ouvrant un compte bancaire pour mineur auprès d’un établissement bancaire. La transmission de pièces justificatives vous sera également demandée.
Cette démarche nécessite généralement que vous soyez déjà client de la banque. Il est donc conseillé de vous renseigner sur les offres de chaque banque en ligne dans ce domaine.
Quels produits d’épargne souscrire pour son enfant ?
Dès la naissance
Plusieurs produits d’épargne peuvent être ouverts pour les enfants dès leur naissance :
| Type de produit | Description | Pour en savoir plus |
| Le livret A | Versement (montant minimum à l’ouverture et des opérations ultérieures) : 10 €* Plafond des dépôts : 22 950 € (hors capitalisation des intérêts) pour les personnes physiques Taux de rémunération : 1,7 % jusqu’au 31 janvier 2026, puis 1,5 % à compter du 1er février 2026 Fiscalité : les intérêts sont exonérés de tout impôt et de prélèvements sociaux Disponibilité des fonds : jusqu’à 16 ans, le mineur peut retirer les fonds à tout moment avec l’autorisation du représentant légal. Après 16 ans, le mineur peut retirer seul les fonds À savoir : le livret A porte le nom de « Livret Bleu » au Crédit mutuel *Pour un livret A ouvert à La Banque postale, le montant minimum d’un versement est de 1,50 € | Tout savoir sur le livret A |
| Le compte épargne logement (CEL) | Versement : minimum 300 € à l’ouverture. Les versements doivent ensuite être au minimum de 75 € Plafond des dépôts : 15 300 € (hors capitalisation des intérêts) Taux de rémunération : 1 % à compter du 1er février 2026 Fiscalité : Pour les CEL ouverts avant 2018, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux. Les CEL ouverts à partir de 2018 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30 % (dont 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt sur le revenu) Disponibilité des fonds : les fonds sont disponibles à tout moment, mais jusqu’aux 18 ans de l’enfant, c’est le représentant légal qui assure la gestion du compte | Tout savoir sur le CEL |
| Le plan d’épargne logement (PEL) | Versement : minimum 225 € à l’ouverture. Puis les versements sont libres à condition qu’ils atteignent un minimum de 540 € par an. Au-delà de 10 ans, il est impossible de continuer à faire des virements et la durée totale d’un PEL ouvert après le 28 février 2011 ne peut excéder 15 ans Plafond des dépôts : 61 200 € (hors capitalisation des intérêts) Taux de rémunération : 2 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2026 Fiscalité : Pour les PEL ouverts avant 2018, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à la veille du douzième anniversaire du plan. Les PEL ouverts à partir de 2018 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (dont 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt sur le revenu) Disponibilité des fonds : les fonds peuvent être retirés à tout moment, mais jusqu’aux 18 ans de l’enfant, c’est le représentant légal qui assure la gestion du PEL. Attention : retirer les fonds d’un PEL entraîne la clôture du compte | Tout savoir sur le PEL |
| Le livret d’épargne bancaire/compte sur livret | Le livret d’épargne bancaire ou compte sur livret est un produit d’épargne rémunéré dont les modalités sont fixées par les établissements bancaires. Il permet de conserver de l’épargne disponible sans limite de montant ni de durée Versement : il n’y a pas de versement minimum à effectuer sur un livret d’épargne bancaire. Les modalités de versement sont à déterminer avec l’établissement financier qui le gère Plafond des dépôts : contrairement aux livrets réglementés, il n’y a pas de plafond de dépôt ou de montant maximum à ne pas dépasser Taux de rémunération : les taux d’intérêt des livrets d’épargne sont fixés librement par les établissements bancaires Fiscalité : les intérêts produits par le livret d’épargne bancaire sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux Disponibilité des fonds : les fonds peuvent être retirés à tout moment, mais jusqu’aux 18 ans de l’enfant, c’est le représentant légal qui assure la gestion du livret d’épargne bancaire | Tout savoir sur le livret d’épargne bancaire |
| L’assurance vie | Versements : le rythme de versements est libre ou programmé et sans montant minimal. L’intermédiaire financier peut toutefois fixer un montant minimum Plafond des dépôts : pas de plafond de dépôt. L’intermédiaire financier peut néanmoins fixer un plafond Rémunération : cela dépend du support choisi Fiscalité : pour un retrait sur un contrat d’assurance-vie intervenant huit ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire s’élève à 24,7 % (dont 7,5 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Vous bénéficiez également d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple marié) sur les gains générés si votre contrat a plus de huit ans. Pour un retrait sur un contrat d’assurance-vie intervenant moins de huit ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 30 % (dont 12.8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) Détention : toute personne physique ayant la capacité juridique de souscrire un contrat peut ouvrir un ou plusieurs contrats d’assurance vie. Un mineur ou un majeur sous tutelle ne peut pas le faire seul Disponibilité des fonds : jusqu’aux 18 ans de l’enfant, c’est le représentant légal qui en assure la gestion | Tout savoir sur l’assurance vie |
| Le plan épargne avenir climat (PEAC) | Versement : le montant des versements est libre Plafond des dépôts : 22 950 € Taux de rémunération : le taux de rémunération n’est pas défini par l’État. La performance du PEAC est soumise aux choix d’investissement et aux aléas des marchés financiers. Fiscalité : les gains et les plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux Disponibilité des fonds : les fonds sont bloqués jusqu’à la majorité de l’enfant et pour une période minimale de cinq ans à partir de l’ouverture du PEAC | Tout savoir sur le PEAC |
Après ses 12 ans
À partir de 12 ans, il est possible d’ouvrir un livret jeune pour un enfant. Cette demande d’ouverture peut d’ailleurs être à l’initiative de l’enfant dès son 12e anniversaire. Dans ce cas, il est nécessaire qu’il obtienne l’accord de ses parents.
| Type de produit | Description | Pour en savoir plus |
| Le livret jeune | Versement : minimum de 10 € à l’ouverture, puis les versements sont libres Plafond des dépôts : 1 600 € (hors capitalisation des intérêts) Taux de rémunération : librement fixé par les banques sans pouvoir être inférieur à celui du livret A (1,5 % à partir du 1er février 2026) Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux Détention : produit réservé aux jeunes de 12 à 25 ans Disponibilité des fonds : – avant 16 ans, les mineurs doivent obtenir l’autorisation de leur représentant légal pour effectuer des retraits, – entre 16 et 18 ans, les retraits sont possibles sauf si le représentant légal s’y oppose, – à partir de 18 ans, il est possible d’effectuer des retraits seul À savoir : le livret jeune est associé le plus souvent à une carte de retrait | Tout savoir sur le livret jeune |
À partir de 16 ans
À partir de 16 ans, il devient possible d’ouvrir un compte courant avec un chéquier et une carte de paiement pour votre enfant mineur.
Les parents doivent donner leur accord et se porter caution (sauf pour le livret A, qui peut être souscrit par la personne de moins de 16 ans).
À savoir
Les parents restent responsables en cas d’incident sur le compte bancaire de leur enfant mineur (découvert important, chèque sans provision, etc.).
C’est pourquoi certaines banques proposent des cartes de paiement incluant une autorisation préalable avec des limites de retraits et paiements.
Source : Bercy Infos, publié le 29 janvier 2026
Textes de référence :
- Section 1 : Le livret A (articles L221-1 à L221-8) du code monétaire et financier
- Section 3 : Le livret jeune (articles L221-24 à L221-26-1) du code monétaire et financier
- Section 1 : De l’administration légale (articles 382 à 386) du code civil
- Arrêté du 28 janvier 2026 relatif aux taux d’intérêt des produits d’épargne réglementée
Pour en savoir plus :
- Tout savoir sur les produits d’épargne – Bercy Infos, écrit le 29 janvier 2026
- Tout savoir sur le livret jeune – Bercy Infos, écrit le 29 janvier 2026
- Les livrets d’épargne bancaire – Banque de France
- Un mineur peut-il avoir un compte bancaire ou un livret d’épargne ? Service Public / Direction de l’information légale et administrative (Premier ministre), vérifié le 17 novembre 2025
